"Любой труд - производителен, но уровень его производительности различный. Чтобы добиться наиболее рациональной величины трудовых процессов, труд как таковой должен быть соответствующим образом организован, а его оценка базироваться на определенных, обоснованных экономических показателях."
Разделы сайта
Кредитный механизм –это механизм реализации собственности на ссудный фонд, выступающий в той или иной организационной форме кредитных отношений, адекватных данному уровню развития производительных сил.
Ссудный фонд – это часть централизованного денежного фонда, связанная с двумя процессами: с формирова-нием и использованием на условиях возвратности временно свободных денежных средств.
Различают два понятия кредитной системы: 1) совокупность кредитных отношений и методов кредитования (функциональная форма); 2) совокупность кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих свободные денеж-ные средства и предоставляющих их в ссуду (институциональная форма). В первом аспекте кредитная система представлена банковским, потребительским, коммерческим, государственным, международным кредитом.
В настоящее время можно говорить лишь о переходных формах кредитного механизма в России, ориентиро-ванного на рыночные отношения. Кредитный механизм переходной экономики отличается от кредитного механиз-ма цивилизованных стран и имеет свои особенности:
ПЕРВАЯ ОСОБЕННОСТЬ.
Российское кредитное хозяйство только формируется. Многие элементы, системы и структуры, которые характерны для развитых хозяйств или совсем отсутствуют, или недостаточно развиты (торговля фондовыми ценностями, вексельный, чековый обороты, ипотечные банки, клиринговые палаты).
Фондовая биржа – это специализированное учреждение для регулярного проведения торговых операций с ценными бумагами, а также валютой и валютными ценностями. В широком смысле – это рынок ценных бумаг, действующий на основе соответствующего законодательства страны. Задача фондовой биржи – приведение в дви-жение свободного капитала в стране, в этом и состоит важнейшее ее народохозяйственное значение.
В СССР биржи ликвидированы в 1930 году после произведенной национализации банков.
Вексельный кредит – кредит, открываемый банком под учет имеющихся у клиента векселей, которые являются обеспечением ссуды банка.
В СССР вексельный кредит не применялся из-за отсутствия вексельного оборота.( Для примера, в 1928 году около 58% выданных Латвийским банком кредитов составляли вексельные кредиты).
Также как и вексель, чек передается одним лицом другому по индоссаменту, т.е. передаточной надписи. В СССР чек должен был быть предъявлен к оплате в течение 10 дней со дня его выдачи. Обращение чеков изложено в положении о чеках, утвержденном ЦИК и СНК от 6 ноября 1929 г.
Клиринг –долговремменая, регулярная система безналичных расчетов за проданные (купленные) товары, ценные бумаги и оказанные услуги, основанная на зачете взаимных требований сторон, участвующих в расчетах. Различают банковский и валютный клиринг. Развитие клиринговых расчетов, необходимость постоянного обмена платежными документами привели к созданию специальных учреждений, осуществляющих зачеты взаимных тре-бований банков – расчетных полат. Наиболее распространен двухсторонний клиринг. Но необходимо дальней-шее совершенствование системы многосторонних расчетов.
Ипотечный кредит предоставляется ипотечным банком под залог недвижимого имцущества, оценку которого производит банк. Ипотечный кредит всегда бывает долгосрочным (от 5 до 50 лет), как правило в пределах 50-60% от оценочной стоимости заложенного имущества. Народохозяйственное значение ипотечного кредита состоит в широком вовлечении в коммерческий оборот крупных капиталов в виде закладных листов, представляющих нед-вижимость, под которую выданы ссуды банка. В СССР предоставление ипотечного кредита прекращено после кредитной реформы 1930 года.
ВТОРАЯ ОСОБЕННОСТЬ
связана с различиями в материально-технических базах кредитных систем. Россия вступает в эпоху электроники с большим опозданием, а кредитная система находится на стадии простой коопера-ции.
ТРЕТЬЯ ОСОБЕННОСТЬ
–это отсутствие нормативной базы государственного регулирования кредитной сфе-ры. В отличие от России в цивилизованных странах кредитное дело занимает одно из ведущих мест в системе регу-лирования экономики.
ЧЕТВЕРТАЯ ОСОБЕННОСТЬ
заключается в отсутствии «гласности» в кредитной сфере. Сейчас формируется международный рынок ссудных капиталов, когда кредитные механизмы различных стран переплетаются, интегри-руются, становятся взаимозависимыми.
Сразу после Октябрьской революции 1917 года государство энергично приступило к реализации идеи единого банка. Упразднены ипотечные банки: Государственный, Дворянский земельный банк, Крестьянский поземельный банк. Принят декрет «О национализации банков», которым банковское дело объявлялось государственной монопо-лией. Также ликвидируются общества взаимного кредита. В декабре 1918 года национализируется Московский народный (кооперативный) банк, который был слит с Народным банком республики. Одновременно ликвидируют-ся городские общественные банки и частные земельные банки. В апреле 1919 года Совнарком прекратил деятель-ность функционировавших в пределах РСФСР иностранных банков.
Важная статья
Наука и рынок
Кризисное состояние российской науки очевидно для всех читателей этого
журнала, ежедневно ощущающих его на себе. Тем не менее имеет смысл в очередной
раз обозначить основные симптомы ее кризиса.
Общая численность российских ученых быстро сокращается. С 1990-го по
1992 год наша некогда самая многочисленна ...