"Любой труд - производителен, но уровень его производительности различный. Чтобы добиться наиболее рациональной величины трудовых процессов, труд как таковой должен быть соответствующим образом организован, а его оценка базироваться на определенных, обоснованных экономических показателях."
Разделы сайта
Соблюдение сроков возврата необходимо для обеспечения ликвидности самих коммерческих банков. Принципы организации работы банков не позволяют им вкладывать привлеченные ресурсы в безвозвратные вложения. Для каждого отдельного заемщика соблюдение принципа срочности возврата кредита дает возможность получения в банке новых кредитов, а также позволяет не уплачивать повышенные проценты за просроченные ссуды и, тем самым, не увеличивать себестоимость своей продукции.
Таблица 1.
Классификация кредитов по срокам погашения. [7]
Классификация по срокам |
Россия |
США |
Великобритания |
Франция |
Краткосрочные |
до 1 года |
до 1 года |
до 3-х лет |
до 1 года |
Среднесрочные |
от 1года до 3-х лет |
от 1 года до 6 лет |
от 3-х до 10 лет |
От 2 до 7 лет |
Долгосрочные |
> 3-х лет |
> 6 лет |
>10 лет |
>7 лет |
В зарубежной практике краткосрочные кредиты зачастую оформляются без строго фиксированного срока (до востребования) и носят форму контокоррента. Российские банки, как правило, в обязательном порядке устанавливают срок (дату) погашения кредита.
С принципом срочности возврата кредита очень тесно связаны два других принципа кредитования, таких как дифференцированность и обеспеченность.
Дифференцированность кредитования означает, что коммерческие банки не должны однозначно подходить к вопросу о выдаче кредита своим клиентам, претендующим на его получение. Кредит должен предоставляться только тем клиентам, которые в состоянии его своевременно вернуть.
Принцип дифференцированности
состоит в том, что банк при предоставлении кредита учитывает репутацию заемщика, на какие цели испрашивает заемщик кредит, кредитный риск, сроки кредитования, своевременность возврата и некоторые другие обстоятельства. Поэтому дифференциация кредитования должна осуществляться:
в зависимости от кредитоспособности заемщика (кредитоспособность заемщика характеризуется – аккуратностью при расчете по ранее полученным кредитам, его текущим финансовым положением и перспективой изменения, способностью, при необходимости мобилизовать денежные средства из различных источников); [8]
в зависимости от цели кредита: цель кредитования служит важным индикатором степени риска, связанным с выдачей кредита (банк, например, избегает выдачи кредитов для спекулятивных операций, т. к. погашение зависит от исхода сомнительных, а иногда и запрещенных сделок и, следовательно, несет высокий риск).
Важная статья
Современная рыночная экономика
Современная рыночная экономика представляет собой
сложнейший организм , состоящий из огромного количества разнообразных
производственных, коммерческих, финансовых и информационных структур ,
взаимодействующих на фоне разветвленной системы правовых норм бизнеса, и
объединяемых единым понятием - ...