website template image
Экономика сегодня

website template image "Любой труд - производителен, но уровень его производительности различный. Чтобы добиться наиболее рациональной величины трудовых процессов, труд как таковой должен быть соответствующим образом организован, а его оценка базироваться на определенных, обоснованных экономических показателях."


Процесс предоставления кредита

Расчет вышеназванных финансовых показателей и анализ креди­то­способ-ности клиента производится на основе внутрибанковских методиче­ских реко-мен­даций по порядку определения кредитоспособности заемщи­ков. На основа­нии произведенного анализа делается вывод о реальном фи­нан­совом положе­нии заемщика с точки зрения его способности возвратить кредит в планируе­мые сроки.

Производится оценка кредитуемого проекта:

цель кредита (подтверждение испрашиваемого кредита соответст­вую­щими документами (контракты, договоры поставки, и т.п.);

сумма кредита (обоснованность предоставленной кредитной заявки в отно­ше­нии суммы испрашиваемого кредита, оценка степени участия собствен­ных средств клиента в финансировании данной сделки, сопоставление сум-мы кредита с оборотами по счетам потенциального заемщика);

определение реального источника погашения кредита (наличие дого­воров на реализацию выпускаемой продукции (товаров, работ, услуг) на весь период кредитования, иных поступлений средств на счета за­ем­щика в период кре-дитования);

анализ предоставленного заемщиком бизнес-плана (соответствие сро­ков по­гашения кредита и процентов по нему, предложенных клиентом, его ре­аль­ным возможностям, достоверность указанных данных, их сопоставление с данными за предыдущие периоды);

оценка предлагаемого обеспечения.

При проведении экономического анализа заемщика следует учиты­вать состояние отрасли, к которой относится заемщик. Источниками информа­ции для экспресс-оценки состояния отрасли яв­ляются статистические мате­риалы, публикуемые в периодических изданиях, таких как “Экономика и жизнь”, “КоммерсантЪ”, “Эксперт”, “Деловой Петер­бург”.

Кредитный инспектор

1) проводит комплексную оценку кредитного риска по данному кре­диту и по результатам анализа составляет заключение о целесо­образности кредитова­ния предлагаемого меро­приятия (примерная форма за­ключения приведена в приложении №3). Это заключение проверяет и подписывает начальник Кредитного отдела. и согласовывает его с начальником Кредитного управления. В случае несогласия с заключением кредитного инспектора начальник отдела либо начальник управления составляют отдельное заключение, которое прикладывается к заключению кредитного инспектора.

2) формирует листы согласования членов Кредитного Комитета банка для включения вопроса о предос­тавлении кредита в повестку дня заседания коми­тета.

3) формирует кредитное досье заемщика. Оно хранится в кредитном от­деле в течение срока действия кредита, затем передается в архив банка для хра­нения в установленном порядке.

Параллельно с кредитным отделом, работают в юридиче­ском отделе и в отделе управления рисками.

Юрисконсульт после получения от кредитного отдела оригиналов пред­ставленных заемщиком документов:

а)

проводит правовую экспертизу кредитного проекта и анализ на со­от­ветствие требованиям закона следующих документов:

учредительных (юридическое дело); подтверждающих полномочия должностных лиц организации-заем­щика в части подписания догово­ров и распоряжения имуществом пред­приятия; договоров, связанных с кредитуемым проектом; в случае необходимости - документов, характе­ризующих финан­сово-эконо­мическое положение заемщика, наличие у него собственного имущества, складских, производственных и офисных помещений, договоров аренды помещений; иных, с учетом конкретного заемщика и кредитного проекта; проектов кредитных договоров и дого­воров на обеспечение;

Перейти на страницу: 1 2 3 4 5 6 7 8

Важная статья

Основы мировой экономики
Мировая экономика, как и экономика отдельной страны или конкретного производства базируется на совокупности таких факторов, как труд, капитал и земля. Соотношение между ними предопределяет потенциальную возможность развития национального хозяйства, а значит, в конечном итоге, и уровень хозяйственного ра ...