"Любой труд - производителен, но уровень его производительности различный. Чтобы добиться наиболее рациональной величины трудовых процессов, труд как таковой должен быть соответствующим образом организован, а его оценка базироваться на определенных, обоснованных экономических показателях."

б) по результатам анализа составляет соответствующее заключение;

в) в случае необходимости, дает устные консультации кредитному ин­спектору и участвует в деловых встречах с заемщиком.

Сотрудники отдела управления рисками:

а) проверяют благонадежность потенциального заемщика;

б) составляют свое заключение о целесообразности предоставления кре­дита или ставят визу на заключении кредитного инспектора. Виза на заключе­нии озна­чает отсутствие возражений по кредитованию данного клиента;

в) на основании проведенных проверок и проведенного анализа, совме­стно с кредитным отделом, определяют величину процентной ставки по кре­диту.

В отдельных случаях заемщик уплачивает банку комиссионное возна-граждение за услуги по кредитованию, размер и порядок уплаты которого оп­ределяется тарифами комиссионного вознаграждения, действующими в банке. При этом договор на обслуживание ссудного счета между банком и за­емщиком заключается в обязательном порядке одновременно с заключением кредитного договора.

Этап принятия решения о выдаче кредита начинается с выявления свобо-дных кредитных ресурсов. Далее, на основании заключений специалистов (кредитного инспектора, юрисконсульта) и виз или заключений сотрудников отдела управления рисками, гото­вится повестка для заседания Кредитного ко­митета банка.

Основанием для предоставления кредита является положительное реше­ние Кредитного комитета банка.

В случае принятия отрицательного решения о выдаче кредита начальник Кредитного управления уведомляет (как правило, в устной форме) об этом кли­ента с обоснованием причин от­каза. Передача клиенту заключений специали­с-тов банка, принимающих участие в рассмотрении кредитной заявки, запре­ща-ется.

Документы, представленные клиентом для рассмотрения кредитной за­явки, могут быть возвращены по его просьбе. Документы, созданные в про­цессе рассмотрения вопроса о выдаче кредита и копии документов, пред­став­ленных заемщиком хранятся в кредитном досье в кредитном отделе или в ар­хиве банка.

С момента принятия положительного решения Кредитного комитета банка о предоставлении кредита начинается четвертый этап – этап подготовки и заключения кредитного и всех связанных с ним договоров.

Кредитный договор

должен содержать основные условия выдачи кре­дита: цель, сроки, размер, процентную ставку, порядок погашения кредита и процентов по нему, виды обеспечения, объём информа­ции, предоставляемой заемщиком в ходе исполнения кредитного договора, права, обязанности и от­ветственность сторон.

Договор по обеспечению кредита

должен содержать указание на форму и вид обеспечения, его состав, стоимость, место нахождения, обязанности и от­ветст­венность сторон, а также условия, признанные существенными в со­ответ­ствии с действующим законодательством (рассмотрены во второй главе дан­ной работы).

После окончания оформления кредитного и всех связанных с ним догово­ров, кредитный инспектор приглашает в банк лиц, уполномоченных подписать эти документы со стороны заемщика. После подписания заемщиком, кредит­ный договор и все, связанные с ним договоры, подписываются от имени банка.

Важная статья

Экономические циклы и макроэкономика
Зарождение теории циклов и кризисов можно отнести к началу 19 века. Эта проблема освещалась в работах К. Родбертуса и Т. Мальтуса. В наше время преобладающее место заняла идея взгляда на цикл как на единый процесс, последовательно проходящий через фазы кризисов и подъёмов, а не просто как на случайную ...