website template image
Экономика сегодня

website template image "Любой труд - производителен, но уровень его производительности различный. Чтобы добиться наиболее рациональной величины трудовых процессов, труд как таковой должен быть соответствующим образом организован, а его оценка базироваться на определенных, обоснованных экономических показателях."


Направления по совершенствованию организации кредитной работы

В целом, по результатам практической работы, организацию работы Кре­дитного управления ОАО АБ « .» можно считать соответствующей дейст­вующему банковскому и гражданскому законодательству, инструкциям и поло­жениям ЦБ РФ, Кредитной политике и иной внутренней банковской докумен­тации, регламентирующей работу Кредитного управления.

По результатам анализа доходности кредитов предлагается рассмотреть возможность дифференцированного подхода к выдаче кредитов - предоставлять большему количеству заемщи­ков кредитов на срок до шести месяцев, а по кре­дитам, предоставленным на срок более шести месяцев – рассмотреть возмож­ность увеличения процентной ставки.

При кредитовании особое значение имеет оценка кредитоспособности клиента. Банк имеет право выбрать для себя любую методику оценки кредито­способности. Желательно, чтобы она использовала коэффициенты независимо­сти, ликвидности, оборачиваемости, а также анализ делового риска и денежных потоков. Это позволит детально рассмотреть финансовое положение клиента.

Процесс рассмотрения кредитной заявки и предоставления кредита можно усовершенствовать путем работы в команде сотрудников Кредитного отдела, Отдела управления рисками и юридического отдела. Это позволит из­бежать дублирования некоторых операций, улучшить обмен информацией, и несколько сократить первые четыре этапа процесса предоставления кредита. В довершение к этому, рекомендуется банку рассмотреть возможность привлече­ния в штат профессиональных оценщиков предметов залога (товаров, недвижи­мости, оборудования, автомобилей).

В виду значительного числа кредитов, выданных под залог товаров в обо­роте с оставлением предмета залога у залогодателя, можно рекомендовать банку рассмотреть возможность кредитования с использованием складских свидетельств.

В банке совершенно не практикуется кредитование под банковские гаран­тии других банков.

Можно порекомендовать использовать на практике в качестве залога Де­позитные и Сберегательные сертификаты других банков. Поскольку сертифи­каты являются ценными бумагами, то кредиты под их залог будут приравнены к кредитам под залог ценных бумаг. С точки зрения формирования резерва на возможные потери по ссудам это более привлекательный вид обеспечения, чем гарантии. Срок реализации сертификата должен совпадать со сроком кредита, что позволит вовремя погасить кредит. Сложности могут возникнуть при про­верке устойчивости банка, выдавшего сертификат, а так же при установлении факта наличия самого депозита и подлинности сертификата.

Нельзя сбрасывать со счетов и возможность страхования кредитных рис­ков, а также возможность совместного с другими кредитными организациями кредитования одного заемщика.

Для совершенствования кредитной работы ОАО АБ « .», можно предложить такую форму нетрадиционного возврата кредитов, как продажа долгов с дисконтом. Продажа долгов с дискон­том означает продажу кредито-рам дебиторской задолженности со скидкой, об­разующей доходы покупателя этого долга. Размеры скидки зависят от:

предполагаемого срока взыскания долга

;

действующего в данном периоде рыночного уровня депозитных ста­вок

Перейти на страницу: 1 2 3 4 5

Важная статья

Государство и частное предпринимательство в условиях догоняющего развития
Проблемы воздействия государства на экономическую жизнь, разумной степени его вмешательства в хозяйственные процессы дискутировались на всех этапах российских реформ. Ныне, особенно после начала финансового кризиса осени 1998 года, эта тема получила новый импульс. Причем, думается, наиболее актуален не ...